마이너스통장 개설 방법

마이너스 통장은 기본적으로 신용대출 한도를 입출금통장에 붙여 놓은 형태입니다. 

일반 통장 개설보다 까다롭고 준비서류도 많습니다. 보통은 재직·소득 증빙이 가능한 직장인(또는 사업자·프리랜서)이 은행 영업점이나 모바일 앱으로 신청해 개설합니다.

기본 개념과 조건

• 마이너스 통장은 입출금통장에 대출한도를 붙여 마이너스(-)로 돈을 쓸 수 있게 해주는 신용대출 상품입니다.
• 일반적으로 만 20세 이상, 일정 기간 이상 재직(보통 3~6개월)하면서 4대 보험·소득이 확인되는 경우에 신청이 가능합니다.
• 신용점수, 기존 대출, 연 소득에 따라 대출 가능 여부와 한도·금리가 결정됩니다.

개설 방법 (공통 흐름)

1. 은행 선택
   이용 중인 주거래은행(국민·신한·우리·농협 등) 또는 인터넷은행(토스뱅크, 케이뱅크 등) 중 한 곳을 정합니다.
2. 신청 채널 선택
   
   • 영업점 방문: 상담 후 신청서 작성, 서류 제출, 심사 진행
   • 비대면(앱/홈페이지): 해당 은행 앱에서 “대출” → “마이너스통장” 메뉴 선택 후 본인인증, 정보 입력, 서류 업로드
3. 심사 및 한도·금리 확인
   입력한 정보와 제출 서류를 바탕으로 한도와 금리가 산출됩니다. 조건에 동의하면 전자약정(또는 서면약정)을 진행합니다.
4. 통장 개설 및 사용
   기존 입출금계좌에 마이너스 한도가 붙거나, 별도 마이너스통장 계좌가 생성됩니다. 잔고가 0원이어도 한도 범위 내에서 출금·이체가 가능하며, 사용한 금액에 대해 일 단위로 이자가 부과됩니다.

준비 서류

• 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 본인 확인용
• 재직 증빙 : 재직증명서, 건강보험 자격득실확인서 등 (직장인 기준)
• 소득 증빙 : 근로소득 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여통장 거래내역 등
• 사업자·프리랜서의 경우 사업자등록증, 부가가치세 신고서, 계약서 등 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

은행별 예시

은행	개설 방법
국민은행	KB스타뱅킹 앱 실행 → 대출 메뉴 선택 → 한도 조회 후 마이너스통장 신청
토스뱅크	토스뱅크 앱에서 ‘마이너스통장’ 상품 선택 → 비대면 신청 및 즉시 개설
케이뱅크	케이뱅크 앱 설치 → 입출금통장 개설 → 상품 메뉴에서 마이너스통장 선택 → 한도 조회 및 약정

이용 시 주의사항

• 이자는 ‘사용한 금액’에 대해서만 일할 계산되지만, 한도가 크면 과소비·부채 누적 위험이 있습니다.
• 5천만 원 초과 대출에는 인지세가 부과되며, 일부 은행은 4천만 원 이하 소액은 일정 기간 내 대출 철회가 가능합니다.
• 신용대출이므로 한도 설정만 해도 신용도에 영향을 줄 수 있어, 실제 필요 한도만 신청하는 것이 유리합니다.